Где взять срочно деньги если все банки отказывают: шесть доступных вариантов. Что делать, если очень срочно нужна крупная сумма? Банки не дают Не дают микрозайм на карту что делать
В этом случае ему не стоит рассчитывать на выгодные условия или вообще на получение любого банковского кредита. Если гражданину отказывают в получении относительно небольшой суммы, то что тогда говорить об ипотеке или автокредитовании.
Какова основная причина отказа банков в получении кредита?
Дело заключается в том, что при подаче , банком максимально внимательно изучается кредитная история заёмщика. Происходит это через специальные кредитные бюро. Именно эти организации владеют информацией об кредитных историях граждан. Помимо этого банком проверяется достоверность сведений, поданных кредитополучателям. Далеко не последнюю роль играют доходы заёмщика. Ведь, банку необходимо объективно оценить вашу возможность рассчитаться с кредитом.
Банк может также отказать, если указанная информация заёмщиком не соответствует действительности.
Как же поступить в таком случае, если банк не одобрил заявку на получения кредита, а денежные средства необходимы срочно. Существует несколько несложных приёмов, выполнение которых автоматически сможет увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.
Заявка
Оформите заявку на получения кредита онлайн!
Если отправляетесь за оформлением нужно сразу быть готовым к тому, что вашу внешность и умение правильно отвечать на поставленные вопросы будут оценивать сотрудники банка. Ведь, эти признаки смогут сказать сотруднику о вашей платёжеспособности.
Если гражданин будет выглядеть неопрятно, сразу сложится впечатление об уровне его доходов. Также в банке при оформлении заявки на кредит придётся ответить на ряд вопросов. В случае, ели ответы будут не правильными, это также снизит шанс на получения денежных средств.
Однако, избежать этой ситуации можно при помощи подачи заявки на получение кредита онлайн. Данная услуга поможет значительно увеличить ваши шансы на получение кредита. Так как отсутствует визуальная оценка со стороны банковского работника. К тому же вам не требуется выходить из дома и тратить время на поиск подходящего банка. Если один из банков откажет в получении денежных средств, то без всяких препятствий вы сможете подать заявку в другой банк. Есть также услуга на заказ кредитной карты онлайн.
Онлайн заказ кредитной карты
Свести риски к минимуму поможет заказ пластиковой карты в режиме онлайн. Основные преимущества онлайн :
- Отсутствует визуальная оценка вашей внешности и уровня доходности, что значительно увеличивает шанс на получение.
- Кредитная карта в отличии от других кредитов оформляется проще.
- В большинстве случаев кредитные карты выдаются банками быстрее, чем другие кредиты.
В частых случаях сотрудники соотносят реальные факты с поданной информацией в заявке. Например, заёмщик указал, что работает уборщиком помещений. Однако имеет заработную плату в размере 120 000 рублей и желает взять кредит на 1 млн. рублей. В этом случае, без всяких сомнений, в получении кредита будет оказано. Ведь, в том, что сведения, поданные заёмщиком, являются не достоверными ни у кого не возникнет сомнений.
Если кредитополучатель укажет, что работает ведущим специалистом с заработной платой около 20 000 рублей, сомнений по поводу достоверности данных, которые подало лицо, у банка не возникнет. В общем, кредитные карты являются достаточно неплохим способом получить денежные средства.
Заем при помощи микрофинансовых организаций
- В наше время услуги микрофинансовых организаций пользуются широким спросом среди населения и имеют ряд преимуществ:
- В большинстве случаев заявки на оформления займа принимаются онлайн.
- Срок рассмотрения сводится к нескольким минутам.
- Также займы выдаются лицам с плохой КИ.
- Постоянным клиентам предоставляются различные бонусы в виде скидок или выдачи денежных средств вовсе без процентов.
Однако, предположительно, что данные организации проверяют правильность указанных данных.
Кредит под залог
Бывают и такие случаи, что ничего из вышеперечисленного вам не подошло по некоторым причинам. В этом случае может прийти на выручку деньги под залог. Процедура, конечно не очень приятная, ведь, вам придётся на время расстаться с какой-нибудь из своих ценных вещей. Если нужная вам сумма не велика и составляет около 10 000 рублей, можно обратиться в ломбард. Также распространены микрокредитные ларьки.
Однако, если вам нужна приличная сумма денег, тут придётся заложить имущество куда крупнее недвижимость или автомобиль.
Банк, через который идёт получение заработной платы
Многие банки предоставляют возможность получения кредита на выгодных условиях лицам, которые получают через них заработную плату. Этот является очередным способом привлечения новых клиентов. В этом случае у вас есть вероятность получить кредит, даже имея плохую КИ.
Кредитные брокеры
Распространёнными также являются услуги кредитных брокеров. Их задачей является подбор оптимальных условий получения кредита:
- Вы обращаетесь в организацию и заполняете анкету.
- После чего брокер вам подбирает наиболее подходящий банк и условия для получения кредита.
- При обращении к кредитным брокерам ваши шансы на получения кредита значительно увеличиваются.
Онлайн биржа кредитов
В России данный способ кредитования является достаточно новым, и о его существовании знают не многие. Есть специальные биржи, где денежные средства передаются от одного физического лица к другому.
Чтобы получить деньги таким способом необходимо зарегистрироваться на одной из таких бирж и указать нужную вам сумму. Стоит заметить, что при не возвращении долга, биржа вправе подать на вас в суд и привлечь долговое агентство.
Частные заёмщики
Для этого необходимо найти частное лицо, которое сможет вам выдать интересующую вас сумму, обговорить все нюансы, после чего отправиться к натариусу и заверить составленный договор. Срок займа и процентная ставка обговариваются между двумя сторонами.
Как мы видим, без выходных ситуаций с получением денежных средств нет. Даже если банк отказался вам выдать кредит, существует множество других способов исправить материальное положение.
Решения банков все чаще приводят потенциальных заемщиков в недоумение.
У клиента банка есть все основания рассчитывать на положительное решение: постоянный доход, прописка в регионе обращения, кредитная история, характеризующая его как ответственного плательщика.
Однако все равно следует отказ без объяснения причин.
Дело в том, что банк, изучая анкету возможного заемщика, анализирует не только уровень его благосостояния, но и личностные качества. Если какой-либо аспект анкеты кажется банку подозрительным, выносится отрицательное решение. Банки стали особенно придирчивы в 2014-2016 годах на фоне ужасающей статистики по кредитным дефолтам.
Прочитайте статью, и вы узнаете, почему не дают кредит в банках и что делать, если банки отказывают.
Причины, по которым не дадут кредит никогда
Существуют две причины, при наличии которых банк точно :
- Заемщик имеет судимость.
- Заемщик находится на лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере (или проходил его). Лечение подобного рода дает гражданину возможность уйти от уплаты кредита: если в суде он будет утверждать, что находился в невменяемом состоянии на момент подписания бумаг, суд примет его сторону, и кредитор останется без денег.
Если банк все же дал заем при наличии одной из двух перечисленных причин, то иначе как ошибкой службы безопасности такое решение не объяснить. Для самого гражданина этот кредит станет благоприятной возможностью зарекомендовать себя надежным заемщиком и исправить свою репутацию.
Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно
Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.
К числу распространенных причин относятся следующие:
- . Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал сроки выплат, то в кредите будет отказано. Даже единственная просрочка на несколько дней, вызванная техническими проблемами, заставит банк задуматься о целесообразности сотрудничества. Кроме того, кредиторы настороженно относятся к клиентам, которые берут кредит впервые и не имеют истории вообще. Таким гражданам обычно предлагается ссуда на невыгодных условиях и с многочисленными страховками.
- Недостаточный уровень дохода
. Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода. Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать.
Чтобы заемщик не оказался в «кредитной кабале», ему рекомендуется перед обращением за займом воспользоваться кредитным калькулятором (такие есть на сайтах всех уважаемых банков) и посчитать, какую сумму ему будет по силам выплачивать.
- Обман . Даже если заемщик указал в анкете ложные сведения непреднамеренно, банк откажет в кредите и поставит на таком клиенте «черную метку». Классический пример обмана банка: заемщик называет среднюю сумму заработной платы с учетом премий, которые выдаются работодателем в конвертах и не проходят по бухгалтерии. Банковские специалисты в рамках процедуры скоринга связываются с работодателем, и тот называет совсем другую цифру. Отказ – меньшее, что грозит клиенту банка в такой ситуации: он рискует оказаться обвиненным в мошенничестве и привлеченным к уголовной ответственности.
Полный перечень возможных причин, почему банки не дают кредит, очень обширен: банки анализируют профессии заемщиков (опасные профессии, такие как телохранитель, «не в чести»), их социальные статусы, цели получения денег.
Отказ может быть обусловлен довольно циничной причиной – скажем, наличием больных родственников или беременностью девушки-заемщика. Это вполне оправданно: цель работы банка – получение прибыли, а не безвозмездная помощь попавшим в сложную жизненную ситуацию.
Почему в последние годы так много отказов?
Причины повышения количества отказов – геополитические и экономические трудности, с которыми столкнулась страна.
Санкции Запада косвенно влияют и на кредитную сферу.
В кредитах отказывают все чаще, потому что:
- Ставка ЦБ выросла до 15% – следом повысились и кредитные ставки коммерческих банков. Заемщики, ранее считавшиеся платежеспособными, покинули эту категорию.
- Массовые сокращения привели к повышению количества просрочек. В 2015 году целых 14% кредитов оказались просроченными.
- Банки обнаружили себя на грани банкротства, поэтому сосредоточились на выдаче крупных займов корпоративным клиентам. Эта сфера кредитования более надежна и прибыльна.
Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?
Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа. Банковский специалист ее не назовет, и вовсе не потому, что ему запрещено – он и сам ее не знает.
- Заказать отчет по кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй. Первый раз отчет предоставляется совершенно бесплатно, потом – на возмездных условиях. Отчет придет в течение 10 дней с момента заказа в электронной форме. Стоит внимательно изучить документ: возможно, причиной того, что заемщику отказывают все банки, является банальная техническая ошибка со стороны кредитора, о которой сам заемщик даже и не знал. В этом случае разумно обратиться к кредитору с претензией – как он будет решать проблему, самого заемщика уже не касается.
- Пойти к кредитным брокерам. Эти специалисты потребуют небольшие комиссионные, но зато сами проанализируют кредитную историю, дадут полную информацию о причинах отказа, расскажут, как вернуть расположение банков, и подберут подходящих кредиторов, которые согласятся предоставить заем даже при подпорченной репутации.
Традиционно условия кредитования в МФО намного более лояльные, чем в банковских учреждениях. Список необходимых документов обычно ограничивается паспортом с регистрацией (постоянной или временной). Что касается условий займа, то они подходят тем клиентам, которые желают быстро получить небольшую сумму на текущие расходы или остро нуждаются в деньгах на лечение, оплату услуг, приобретение товаров. Обратиться в микрофинансовую организацию можно дистанционно, заполнив заявку на сайте МФО. При этом лучше выбрать не одну компанию, а отправить несколько заявок в различные компании. Такой лояльный подход к потенциальным заемщикам со стороны МФО создает стабильный спрос на потребительское микрокредитование.
Несмотря на оптимальные условия оформления займов, в некоторых случаях МФО не торопятся выносить положительное решение по заявке. Причин для этого несколько, причем потенциальный клиент может о них даже не догадываться. Сегодня существует несколько факторов, которые, по мнению менеджеров МФО, объективно свидетельствуют о ненадежности заемщика:
- текущие выплаты по кредиту в другом финансовом учреждении;
- наличие непогашенной судимости;
- обращение за большой суммой без предоставления дополнительных данных о личности или документов;
- плохая кредитная история - непогашенные финансовые обязательства, судебное разбирательство с банком, большое количество просроченных займов в других МФО;
- некорректная информация на личной странице в социальной сети, если ее наличие является условием получения займа;
- предоставленные для получения займа на карту данные другого человека.
Если не дают микрозайм, поможет кредитный брокер
Между банком и потенциальными клиентами всегда существовал посредник - кредитный брокер. Это человек или компания, которые решает целый ряд финансово-юридических задач своего клиента. Среди них, в первую очередь, анализ и подбор самых выгодных предложений банков. Брокер знает точно, в какое финансовое учреждение стоит обратиться, чтобы получить выгодную кредитную линию, или как воспользоваться льготным предложением. Кроме этого, кредитный брокер может сопровождать сделку вплоть до подписания договора. Он тщательно изучает бумаги, чтобы предупредить возможные банковские махинации, навязанную страховку, лишние выплаты по обслуживанию и т. п. В некоторых случаях брокеры решают сложные индивидуальные проблемы, поскольку напрямую работают с менеджерами банков.В случае проблем при получении займа в МФО, обращение к кредитному брокеру также дает положительный результат. Грамотный специалист найдет оптимальные предложения микрофинансовых организаций, которые не обращают внимание на плохую кредитную историю, долги по текущим займам в других МФО или проводят рекламную акцию по привлечению новых клиентов, демонстрируя лояльность в одобрении заявок проблемным заемщикам. Такие брокеры тесно сотрудничают со многими МФО и знают тонкости скоринговых программ, обрабатывающих данные заявок в режиме реального времени. Кроме этого можно воспользоваться сервисом
Не редка ситуация, когда все организации микрокредитования дают вам отказ. Бывает даже такое, что заёмщикам, уже не раз ранее бравшим займы, отказывают в выдаче очередного кредита.
К сожалению, согласно текущей практике и законодательству, МФО совсем не обязаны информировать своих клиентов о причине отказа. По факту, заёмщику остаётся только гадать: то ли это сама организация как-то докрутила свои алгоритмы прескоринга (т.е. отбора тех, кому выдать займ), то ли просто сработал человеческий фактор и это была ошибка того лица, которое в конечном счёте отвечает за выдачу займов.
Тем не менее, есть набор объективных причин, которые обусловливают «невыдачу» микрозайма. Если ни один из перечисленных ниже пунктов к вам не имеет отношения, можете смело пробовать запрашивать займ повторно.
Наиболее эффективным решением для того, чтобы является просто заполнение сразу нескольких анкет.
Действительно, условия у нескольких МФО практически не различаются, поэтому можно попробовать «постучаться» сразу в несколько компаний.
Основные причины отказа в микрозайме
1. Ошибка при заполнении заявки
Если вам отказали в выдаче микрозайма имеет смысл первым делом проверить, а правильно ли вы указали данные в заявке?
Да, довольно часто в половине полей заёмщики указывают «левый» телефон, «левый» email. Многие не горят желанием указывать свои персональные данные и это их главная ошибка.
2. Плохая кредитная история
Вторая причина - это наличие плохой кредитной истории (или плохой истории у МФО). До недавних пор считалось, что МФО тем и хороши, что не занимаются проверкой кредитной истории по заёмщикам и многие даже выдавали , но тем не менее, в связи с перекредитованностью населения, даже МФО начали коллективно собирать базу «чёрных» заёмщиков.
3. «Плохой» профиль в соц.сетях
Многие сайты и онлайн-сервисы сейчас предлагают залогиниться через аккаунт в соц.сети, чтобы не проходить формальную регистрацию или напрямую просят дать ссылку на свой профиль в соц.сети.
Как МФО определяют «хороший» у вас профиль или «плохой»?
В первую очередь их интересует устойчивость вашего финансового положения. Поэтому наличие фотографий из заграничных поездок и прочие признаки богатой жизни вам пойдут только на пользу.
Наоборот - участие в радикальных группах и странности в увлечениях (вроде общения со «свидетелями Иеговы») могут стать причиной для отказа.
Ряд других причин, по которым вам могут отказать в микрозайме:
— вы судимы или под следствием;
— вас скоро заберут на военную службу;
— вы давно не работаете (хотя вполне реально);
— вы состоите на учёте в психодиспансере;
— вы не платите квартплату и имеете долги;
— вы набрали кредитов в банках и не отдаёте. Имеете просрочки;
— на ваш паспорт взяли кредиты без вашего ведома;
— у вас трое детей и ежемесячный платёж по займу будет непосильным;
— вы имеете долги по налогам и штрафам;
— у вас есть полный тёзка, который набрал кредитов и не отдаёт. Как бы смешно это не звучало, но и такие ситуации случаются.
Многие из нас хотя бы раз сталкивались с проблемой, когда срочно нужны деньги
. Отлично, если у вас хорошая заработная плата, и вы можете попросить аванс или быстро оформить кредит в банке, но как быть тем, у кого кредитная история испорчена
, платят на работе мало, а может быть и работы совсем нет? Бывает, что даже такие распространенные на сегодняшний день микрофинансовые организации (МФО) отказывают. В этом случае вы делаете абсолютно правильно, что читаете эту статью. Мы дадим вам несколько дельных советов, где срочно взять деньги.
Оформите займ у частного лица
Имейте в виду, частные инвесторы существовали всегда и сейчас также распространены, как и сто лет назад. Но этот вариант сопряжен с рядом трудностей. Во-первых, поиском того, кто сможет помочь вам с проблемой, где срочно взять деньги. К тому же в этой сфере слишком много мошенников, предлагающих помощь на условиях обязательной предоплаты. Представляете, что вас ждет после предоплаты? Человек просто пропадает вместе с вашими кровными. Поэтому, останавливая свой выбор именно на частном займе, стоит подойти к выбору инвестора крайне серьезно, навести справки о человека, послушать отзывы тех, кто уже обращался к нему за помощью. Для этих целей в интернете существуют специальные сайты, вроде доски объявлений от инвесторов и заемщиков, где вы можете разместить и свою заявку.Еще один немаловажный момент, который стоит учитывать при оформлении займа у частника – это необходимость тщательно изучать все документы, которые Вы подписываете. В данном случае ваша невнимательность может привести к весьма печальным последствиям.
Ну и, наконец, еще один неприятный момент частного займа заключается в необходимости предоставления чего-то в залог. В этой роли может выступать автомобиль, квартира или земельный участок. Главное, чтобы предоставленное в залог имущество, устроило займодавца. И вот тут-то возвращаемся к предыдущей проблеме. Где гарантия, что вы правильно прочитали документы и не связались с мошенниками?
Конечно, никто не говорит, что все частные инвесторы - мошенники. Однако, имейте в виду, что в случае с серьезным займодавцем вам скорее всего придется предоставить ничуть не меньше документов, чем в банк: справку о доходах, паспорт и прочие бумаги. Зато в итоге, приложив немного усилий, вы получите долгожданную финансовую помощь.
Зайдите в интернет, если в микрозаймах отказывают
Наша повседневная жизнь тесно связана с просторами интернета, где люди знакомятся, общаются и, в том числе, решают взаимные финансовые вопросы. Сервисов, на которых кредиторы и заемщики могут найти друг друга немало. Назовем лишь ряд наиболее популярных: Кредбери, Фингуру, Вдолг.ру . Почти все они по принципу действия идентичны, однако в чем-то имеют и свои индивидуальные особенности. К примеру, на сервисе Фингуру после занесения всех необходимых данных и прохождения процесса регистрации заемщику присваивается рейтинг. Далее вы получаете займ непосредственно от сервиса, а уже своевременно и в полном объеме вернув его, вы получаете возможность прямого общения с одним из представленных на сайте частных займодавцев. А вот на сайте Кредбери чтобы заработать рейтинг, заемщику необходимо представить о себе максимум информации, включая контактные данные друзей и коллег со ссылками на их странички в социальных сетях.Если вы действительно озадачены вопросом, где срочно взять деньги , можете смело регистрироваться на данных сервисах. Здесь представлены в основном реальные частные кредиторы, готовые оказать помощь и предоставить займ на определенных условиях. Гарантом в данном случае выступает именно сервис. Поэтому это действительно неплохой вариант решить насущные вопросы, если даже микрофинансовые организации (МФО) отказывают. Ну и, естественно, лучшим вариантом будет, если вы знакомы с кредитором не первый день, а он уверен в вас, как в надежном клиенте. В этом случае можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования: льготный процент и длительный срок пользования деньгами.
Возьмите микрозайм для исправления кредитной истории
Думаете, где взять денег, если все микрозаймы отказывают? Не отчаивайтесь! Есть микрофинансовые организации, которые дают возможность оформить займ с плохой кредитной историей с целью ее исправления. В качестве примера можно привести сервис Займер или Платиза.ру . Здесь для начала вы получите тысячу рублей на пару недель. При условии своевременного возврата доступная сумма для займа возрастет до двух тысяч, а на третий раз – трех тысяч рублей. Успешно пройдя такого рода своеобразную проверку на добропорядочность, вы сможете рассчитывать на получение уже вполне приличного займа на общих условиях. При этом положительная информация о вас попадет в бюро кредитных историй. Соответственно, чем чаще вы так сделаете, тем больше положительных данных о вас окажется в БКИ, а значит, ваша кредитная история улучшится.Попробуйте заработать нужную сумму
Если ситуация с вашим кредитным прошлым совсем печальна и вы совсем не понимаете, где взять денег, если все микрозаймы отказывают, почему бы не попробовать заработать? Понятно, что сделать это очень быстро не получится, однако в этом способе есть и свои преимущества. Ведь вам никому не нужно будет возвращать деньги и тем более платить сверху проценты.Вы скажете, что сейчас найти работу не так просто. Позвольте с вами не согласиться, при желании работу можно найти всегда, главное задаться целью. Весьма важно правильно сформулировать цель этого поиска. Пусть вам будут нужны не сиюмитные легкие деньги, а хорошая долгосрочная работа.